近年来，金融服务业的格局发生了巨大变化。为了让金融服务提供商获得客户并进入新兴市场，需要建立合作关系和新的分销渠道。工作场所是向潜在客户分销金融服务的理想渠道，因为它不仅仅是人们工作的场所。雇主与雇员之间有一种独特的关系，可以定期进行沟通，鼓励员工储蓄和投资金融资产。工作场所也为公司提供了一个向客户推销产品的场所。随着员工财务需求的增长，金融服务公司可以定制交叉销售技术，并与客户增加选择。尽管在工作场所推广创新金融服务(特别是针对低收入消费者)存在挑战，但基于工作场所的金融服务有可能为金融机构、雇主和员工带来价值。
但是对于金融服务公司来说，以一对一的方式接触到雇主是非常困难的，特别是因为获得人力资源(HR)专业人士对产品设置和实施的关注是非常耗时和具有挑战性的。此外，商业银行往往与雇主有关系，但不直接接触雇员或了解他们的需求，而零售银行和信用合作社往往专注于一次性的工作中的银行活动，以接触最终用户，但不与雇主有持续的关系。非存款机构，如储值卡供应商等，也刚刚开始把工作场所作为分销渠道。
幸运的是，在金融服务领域发生变化的同时，职场也在以有助于解决这些问题的方式进行变革。如今，希望向员工分销产品和服务的金融服务提供商可以获得额外的分销点。这些方法包括通过工作场所的“中介”途径，包括人力资源外包商和专业雇主组织(PEOs)、工资发放公司、现场营销公司和员工援助项目(EAPs)。这些中介机构越来越多地提供金融服务和自愿福利。在许多情况下，它们都具有很大的规模，而且可能还能提供一种比金融服务公司单独提供的更值得雇主信赖的关系。最后，这些中介机构往往理解与雇主和雇员都建立关系的必要性。