通过Kelsey Kruslak
财务健康网经理万博电竞怎么玩
我不是典型的千禧一代。除了偶尔吃牛油果吐司，我没有学生债务，我有自己的房子，而且我有良好的储蓄习惯。根据金融健康网络(Financial Health Network)的FinHealth Score，在全球大流行之前，千禧一代中财务健康的人占24%，我就是其中之一万博电竞怎么玩®．我也是美国25%的千禧一代家庭护理人员中的一员。和许多同龄人一样，这并不是我在32岁时所计划的。
在过去的几个月里，疫情对美国人的经济和身体健康都造成了冲击。根据美国金融健康脉搏的最新数据，18-25岁和26-49岁人群中分别有47%和37%的人说他们的收入减少了。此外,我们护理人员,在我的例子中,一个小孩和一个年长的家庭成员——比以往任何时候都更不知所措,担心影响到金融和身体健康对于我们的家人和亲人,在处理社会距离和全职订单的挑战。
“老龄化危机”
我扮演照顾者的角色，是美国一场悄悄加剧的危机的结果，这场危机早在当前的COVID-19大流行之前就开始了。如今，美国有4000万家庭护理人员，这一危机影响到同一个家庭的几代人，对妇女和中低收入家庭的影响尤为严重。这些数字预计将在未来十年达到顶峰。我找不到更好的词来形容，这就是“老龄化危机”。
从2010年到2030年，美国80岁以上的人口数量将增加79%，而45岁至64岁(也是照顾老人的最高年龄)的人口数量将增加仅增长1%．在过去15年里，为父母提供个人照顾或经济援助的成年人数量已经增加了两倍多，达到20%以上。
许多趋势放大了这种差距的影响，包括个人短期和长期储蓄不足、养老金计划减少、医疗保险覆盖缺口、医疗成本上升、医疗保健和护理人员供应有限等出生率持续下降以及工作性质的变化。在COVID-19大流行导致美国经济关闭、失业率大幅上升之前，这都是事实。
虽然大流行的真正影响仍不清楚，但早期的研究美国金融健康脉搏这表明，人们正在通过减少个人储蓄、承担信用卡债务、动用退休储蓄等策略来应对，进一步加剧了照顾者和照顾者的财务挑战。
在所有的统计数据中，很明显，将有更多的老年人依赖更少的年轻人，面临越来越多的挑战，使所有人的财务健康更难以实现。
医疗保险和我
这对我、照顾者和需要照顾的人——我76岁的岳母——的经济影响范围，在2019年底成为了焦点。在半夜打了一通电话、去了趟急诊室之后，我坐在婆婆家里，试图理解她的身体和经济状况在一夜之间发生了怎样的变化。
像她的许多同龄人一样，我的岳母在这件事发生前还算健康，但不太健康。她独立自主，独自生活，似乎过得还不错。现在，她只能靠助行器走路，不能出门买生活必需品，甚至不能走出家门到后院去。
接下来的几天里，我研究了医疗保险、轮椅和家庭护理提供商。我去看医生，开始估算她和我的房子的总资产价值。我很快意识到，当谈到这次意外的医疗冲击对经济的影响时，我太天真了。我原以为会有更多的设施来满足诸如步行者之类的移动需求。我震惊地发现，在家照顾一个老人比全职照顾我3岁的孩子还要贵。
我和我丈夫在精神上、情感上和经济上都没有为此做好准备。我们需要重新评估我们目前的财务计划。我们发现，我们的情况并非独一无二。
老化在美国
绝大多数研究表明，健康冲击可能对财务健康产生重大和长期影响。对于老年人来说尤其如此。
最近关于美国老年人财务状况的报告，包括金融健康网络的出版物“重新设计LMI 50+部分的财务路线图”万博电竞怎么玩和“美国金融健康脉搏:2019年趋势报告，探索美国老年人的独特挑战。具体来说，金融健康网络的研究重点是5万博电竞怎么玩0岁及以上、被认为是中低收入(LMI)的人。这一人群面临着四项主要的财务健康挑战:1)医疗保健冲击，2)退休和/或应急储蓄不足，3)难以控制的债务负担，4)多代家庭需求。
作为一个结果,LMI 50+的74%他们在财务健康的某些方面或所有方面都在苦苦挣扎，年龄、健康状况和工作状况在他们的财务状况中扮演着重要角色。
许多因素都会影响一个人的财务健康状况，但医疗成本是LMI 50+面临的许多挑战中反复出现的主题。这些费用通常会导致医疗债务、动用储蓄和失业。金融健康网络的万博电竞怎么玩研究显示，在过去的一年里，LMI 50以上人群中有38%的人不得不放弃医疗或药物，因为他们负担不起。对于那些年龄低于65岁，因此还没有资格享受医疗保险的人，这一比例上升到43%。根据金融健康网络的FinHealth评分，这些人被认为是财务脆弱人群万博电竞怎么玩®64%的人表示，由于成本问题，他们不得不放弃医疗保健或药物治疗。
虽然医疗保险资格会在一定程度上改善财务健康状况，但由于人们的病情因治疗延误而恶化，总体成本往往会更高。对于残疾人或年长者，医疗保险在覆盖范围上仍有很大差距。盖洛普(Gallup)和西部健康(West Health)最近的一项研究显示，65岁以上的人在前一年从长期储蓄账户中提取了大约220亿美元，用于支付联邦医疗保险(Medicare)不涵盖的医疗费用。
医疗冲击对接近退休年龄的人的影响不能被低估，因为这个年龄群体的储蓄中值仅为1.5万美元。即使你把社保加到15000美元，这对那些平均面临20年退休的美国人来说还是一个可怕的前景。
财务健康的“计划”部分
在财务健康的四个组成部分(储蓄、消费、借贷和计划)中，计划可能是最具挑战性的，尤其是对那些努力管理前三个方面的人来说。对我、我的丈夫和我的岳母来说，幸运的是我们还有时间，我们有选择的余地，这是许多护理人员在经历了健康冲击后所没有的奢侈。
计划意味着时间、寿命和对未来的思考。千禧一代被告知要为显而易见的事情做计划:买房、未来或当前的家庭需求、职业道路，以及我们自己遥远的未来的退休生活。我们中的许多人在30岁出头时并没有打算成为护理人员。我们当中没有人打算应对一场影响我们的财务健康或照顾我们所爱的人的能力的全球性流行病。
美国的中年
早在疫情之前，千禧一代就已经在为学生债务、停滞不前的工资和有限的储蓄而苦苦挣扎，导致他们推迟结婚、买房和生孩子。最近的研究表明，这一代人比其他任何一代人更强烈地感受到疫情的影响。对千禧一代财务健康的连锁反应是短期和长期储蓄较低，以及更长期的财务不安全，而疫情的影响可能只会加速这种情况。
照顾年迈的父母并不是一个新现象，但随着需要照顾的老年人数量的增加，有限的照顾者的经济和情感压力将会增加。考虑到美国4000万家庭护理人员中有四分之一是千禧一代，他们平均花费每周21小时提供护理。
目前还没有关于这一趋势对长期财务影响的详细研究，但美国退休人员协会(AARP)报告称，千禧一代平均将年收入的27%用于护理，平均约6800美元。
女性与老龄化危机
不管你怎么看，我符合当今大多数看护者的特征。除了是千禧一代，我是女性，没有薪水，这让我处于大多数统计数据的中间。
大多数有偿(十分之九)和无偿(十分之六)照顾者是女性，平均而言，女性照顾者的收入已经低于她们的男性同行。此外，由于工作时间减少、失去福利或完全退出劳动力市场，女性在提供护理期间的储蓄和收入损失更大。女性离开工作岗位所损失的工资总额比男性多60%个人的损失女性为142693美元，男性为89107美元。
此外，有色人种女性更有可能成为非正式的照顾者。拉丁裔女性(21.0%)和黑人女性(20.3%)提供非正式护理的比例高于白人女性(16.9%)。除了没有足够的财政资源来支付不断上涨的护理费用外，许多有色人种还面临着寻找在文化和语言上合适的服务的挑战。很少有研究研究种族、种族、性取向、社会经济或残疾状况等因素对护理的影响。
如果这还不够，他们照顾的人很可能是女性，特别是如果她是LMI 50以上人口的一部分，其中近60%是女性。
最后，但也许是最重要的，COVID-19不仅对黑人和拉丁裔社区，而且对妇女，特别是有色人种妇女产生了不成比例的影响。
美国金融健康脉搏(U.S. Financial Health Pulse)最近的调查结果显示，36%的女性表示收入下降(男性为29%)，40%的拉丁裔受访者表示收入下降(黑人受访者为32%，白人受访者为31%)。
年龄只是一个数字
在老龄化危机所代表的社会、经济、政治和道德问题的错综复杂中，我们很容易关注显而易见的问题，比如加强LMI 50以上国家的医疗保险等安全网。但如果说老龄化危机告诉了我们什么，那就是我们所有人都在这场危机中利害攸关。我们有年老的家庭成员;我们是衰老的大家庭;我们的客户、客户和员工已经在充当看护者，或者即将担任这个角色。
疫情的影响只会强调，所有利益攸关方都需要做出有意识的努力，以确保美国越来越多的老年人在晚年不会有这样清醒的前景，确保他们的照顾者在晚年不会遇到同样的情况。
具体来说，金融服务提供商、雇主、保险公司、医疗保健提供商、政策制定者和监管机构，以及那些退休领域的人都要发挥作用。无论是个人还是集体，他们都可以通过帮助老年人在财务上有保障地度过晚年，同时支持照顾他们的那一代人的财务健康，来减轻这场危机的影响。千禧一代和老年人都可以从理财指导和规划以及短期和长期的储蓄解决方案中受益。供应商还可以通过工作福利来帮助千禧一代的财务健康，包括灵活的工作时间、带薪休假和学生贷款援助。
年龄可能只是一个数字，但有关财务健康和老龄化的数字是明显的，因为老一代不稳定的财务健康变得依赖于年轻一代不稳定的财务健康。
为了突出中低收入老年人的财务需求，金融健康网络推出了一个新的系列视频，由美国退休人员协会基金会与大通银行合作赞助。万博电竞怎么玩“重新思考黄金岁月:50岁以上的财务生活”每一集都与11位来自全国各地的人进行了真实的对话，这些人都在晚年理财。探索完整的系列在emerge.www.hagiluck.com/financial-lives．