通过莎拉·帕克，金万博电竞怎么玩融健康网
博客最初发表于2016年2月2日
金融服务提供商越了解其客户，就越能更好地为他们服务。有了大数据，供应商可以通过更好地服务客户来提高客户忠诚度，赢得市场份额。在这里，大数据被定义为大数据集的收集和使用，这些大数据集可以被广泛地组合和分布，以识别模式，并基于这些见解创建新的数据，以提高消费金融产品的有效性和效率。从这个意义上说，大数据可以成为一种工具，帮助供应商更好地了解他们的客户，并与他们合作，改善他们的财务健康。
但并非没有争议。随着大数据在缺乏适当监督和监管的情况下被越来越多地使用，大数据带来的风险和隐患无疑将接踵而至。联邦贸易委员会发布了一份报告上周，我们讨论了大数据的好处和风险，讨论了潜在的法律和政策考虑。去年，白宫就这个问题发表了几份报告。去年2月，我所在的机构金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovag万博ation)发布了《大数据，大潜力》(Big Data, Big Potential)报告，分析了四大趋势，并强调了有多少公司在金融服务领域利用大数据来改善客户的财务健康状况。
随着大数据辩论的继续，这里有5件事可以帮助你保持一个平衡的观点。
1.请记住，目前的贷款决策标准，即信用评分，本质上是选择性的。
告诫人们不要大量使用大数据的主要理由是，大数据可能造成不同程度的影响，对受保护阶层的人造成不成比例的不利影响。事实上，这是一个合理的担忧。一个人的教育水平和婚姻状况是否应该像马里兰州经常发生的那样，被用来为汽车保险定价?也许是，也许不是。但重要的是要记住，目前FICO的贷款决定标准并非没有自己的选择形式，尽管是合法的选择。信用评分用于根据过去发生的事情自动预测未来。虽然这对一个人来说可能是积极的选择，但对另一个人来说很可能是消极的选择。想想那些最近经历了经济困难的人。他们过去的财务行为，反映在他们的信用评分中，将表明他们是一个巨大的信用风险。他们目前的财务状况实际上可能使他们的信用风险很低，但他们会因为过去的困难而受到歧视，影响他们抓住未来机会的能力。
2.记住，银行业务最基本的原则之一是了解你的客户。
归根结底，金融服务提供商的主要目标是了解他们真正的客户是谁。很多都是在Facebook对一项专利的批准去年秋天，这可以帮助贷款人根据潜在客户的社交网络关系确定信用风险。目前尚不清楚Facebook是否打算以这种方式使用这项专利。但请记住，决定一个人的信誉曾经是完全社会决定的．今天，银行业已经变得更加数字化，更加独立，带来了巨大的优势。但银行业也失去了与人们生活中那些帮助银行真正了解客户的无形社会因素的联系。大数据提供了一个机会，通过变得庞大和避免所谓的颗粒化“数据沙漠”．大量研究显示了替代数据的预测能力。就连最新的诺贝尔经济学奖得主安格斯•迪顿(Angus Deaton)也有认为宏观经济学问题最好通过使用微观经济学数据来解决。事实上，显示个人储蓄、支出和投资决策的大数据工具是为今天重要的宏观经济工作提供支持．
3.记住，感知的风险往往比实际的风险要大。
似乎有一种假设认为，大数据的使用必然弊大于利。但并不是所有人都需要成为担心所有可能发生的坏事的母亲，而这些坏事大多不会发生。一个非常有用的CGAP关于做好数字金融的研究承认在少数发展中国家，消费者受到欺诈的印象很高，而实际的欺诈经验却很低。忧心忡忡的母亲需要在餐桌上有发言权，但她不应该淹没其他看到机遇和风险的声音。
4.记住，得不到充分服务的人是极其宽容的，这一点不应该被利用。
在金融服务的背景下，人们会为了得到他们认为他们需要的东西而去做他们认为他们必须做的事情。供应商有责任向他们的客户和潜在客户公开他们的数据将如何使用。随着大数据的日益普及，信用评分系统的黑盒子不应该变得越来越大。一份白宫报告警告称，大数据能力可能会造成“数据持有者和有意或无意提供数据者之间的权力不对称”。正如我们在Financial Health Net万博电竞怎么玩work的论文中所展示的那样，有许多供应商向消费者清晰地传达数据元素，并让消费者可以选择交易私人信息以获得更好的价值。我们需要更多这样的行动。
5.记住，大数据只是一个工具。
大数据不过是一套工具，可以用来为消费者创造、完善和扩展金融解决方案。作为一种金融技术工具，它本身没有好坏之分，因为它对供应商和消费者的价值取决于应用程序的质量。更多的数据不一定是答案除非正确的问题被清楚地表达出来。负责任、成熟和透明地使用越来越多的数字数据(这些数据现在就在供应商的指尖)，是应该用来改善消费者财务健康的许多工具之一。
《金融万博电竞怎么玩健康网》2017年3月10日。
