多种多样的金融产品和服务可以帮助个人和家庭理财，增加财务稳定性，增加储蓄。然而，对于数百万缺乏银行服务的美国人来说，这些服务要么无法获得，要么只能以高昂的成本获得。将这些人与消费者友好型服务联系起来，对试图缩小这一差距的银行、信用社和其他机构构成了挑战。也许最大的挑战是推广和参与——如何在一个时间和地点接触目标人群，让他们做好充分的准备来听取营销信息，并利用所提供的服务。
税务准备时刻提供了一个有希望的答案。银行账户、另类退款贷款和储值卡都可以帮助报税人员更快捷、更方便地获得退款，并成为长期金融服务的切入点。与此同时，巨额退税可以为储蓄和投资机会打开大门，包括退休账户、ida和其他资产建设策略。最后，即将到来的退款分割提供了将税务准备与资产开发联系起来的努力的数量和规模的显著增长的潜力。
然而，将这些作品联系起来并不简单。尽管可以接触到目标人群，也有税收时代的力量，但这些项目仍难以让参与者真正参与到任何规模的活动中来。开创这些努力的项目的经验揭示了重大的挑战，包括向那些只专注于缴税的客户提供营销服务，以及开发能够有效地与支票兑现者的便利和轻松竞争的产品。取得最大成功的项目往往是那些在合作伙伴之间建立了牢固的关系，参与了积极的营销和推广，并减少了障碍或提供了特殊激励(例如，通过免除费用和要求或提供匹配的资金)的项目。