万博电竞怎么玩金融健康网关于CFPB发薪日贷款规则承保解除的声明
金融健康万博电竞怎么玩网对CFPB决定取消2017发薪日、车辆所有权和某些高成本分期贷款规则(发薪日规则)的强制承销要求作出了回应。



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金融健康万博电竞怎么玩网对消费者金融保护局(CFPB)最近决定取消2017年发薪日、车辆所有权和某些高成本分期贷款规则(发薪日规则)中的强制保险条款感到失望。作为国家在金融健康方面的领导权威,我们强烈认为,应该要求贷款人参与承保,以确保他们的客户能够成功偿还贷款,同时仍有能力支付他们的日常生活费用。通过取消发薪日规则的承销条款,我们认为CFPB已经错过了一个激励市场参与者促进消费者金融健康的机会,削弱了最近有关负责任小额美元信贷的跨部门指导,并使借款人在Covid-19带来的经济低迷中面临更大的财务破产风险。

在我们最近的评论信向CFPB关于消费者金融法的工作组织,我们建议主席团应密切关注消费者的财务状况结果,因为它寻求确定消费者保护的功效。通过重新打开已被证明对许多借款人有害的发薪日贷款产品的门,CFPB已经通过了一个重要机会,激励贷方提供更有可能导致积极财务状况的产品。

金融健康万博电竞怎么玩网最近发布了一份详细的政策的角度小金额的信贷。虽然我们认为,对小额信贷的需求本身就是金融健康挑战的一个症状,但一些消费者可能受益于设计良好的小额信贷产品,以帮助管理错位的现金流或意外支出。然而,并不是所有求助于小额信贷的人都能从中受益,政策制定者在确保这些产品不会损害脆弱消费者的金融健康方面要发挥关键作用。我们认为,小额信贷必须是可承受的,应该要求贷款人参与承销,政策制定者应该允许金融机构在成本和可用性范围内进行试验,提供建立金融健康的小额信贷。

联邦银行监管机构最近发布了一套提供负责任小额美元贷款的机构间贷款原则。这些原则基本上与金融健康网的政策观点一致,它们认识到负责任的贷款的特点是“很高比例的消费者成功地按照原始贷款条万博电竞怎么玩款偿还了他们的小额贷款”-因此,“将不利的消费者结果降至最低,包括因展期或再借款而导致的债务周期”。为了达到这些目的,这些原则明确指出,负责任的小额美元贷款必须有“贷款承保”。CFPB决定放弃发薪日规则(Payday Rule)的承保条款与跨部门原则(Interagency Principles)不一致,我们认为这是朝着正确方向迈出的一步。

这一决定也正值消费者因Covid-19危机而处于最脆弱的时期。根据美国人口普查家庭脉搏调查,49.1%的家庭在3月13日至6月底期间失去了工作收入。在这种经济环境下,很可能需要设计结构良好的小额美元信贷产品,以促进在可管理的条件下成功还款。然而,这两个我们的研究局的研究表明,随着未支付的贷款支付导致高水平的重复借款,将偿还发薪日贷款的消费者通常最终偿还债务。它也值得注意的是我们的对小额信贷消费者的研究发现“基于偿还能力和对消费者需求的理解的承保对于防止重复使用是至关重要的。”简而言之,有大量证据表明,如果没有担保,许多借款人将成为重复使用和持续负债的受害者,而其他人将最终违约,并面临被征收诉讼和工资扣款的风险。

在渡过财务不稳定时期的同时,贷款机构以符合消费者偿还能力的条款提供信贷,以避免造成长期负债循环,这一点尤为重要。我们将继续鼓励贷款机构以这样的条件提供信贷,并呼吁金融机构自己把消费者的财务健康放在首位,即使决策者没有这样做。

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