在没有银行账户或银行账户不足的3000万美国家庭中,有近三分之一的家庭通过贷款来满足小额短期需求。他们通过发薪日贷款人、租赁中心、典当行、退款预期贷款人或其他各种非抵押贷款相关的来源(包括朋友和家人)获得贷款。这些人要么在传统银行和信用社之外进行他们的金融生活(没有银行账户),要么保持支票账户或储蓄账户,同时也使用其他提供商(银行账户不足)。低收入和某些少数群体在没有银行账户和银行账户不足的家庭中所占比例过高。

近40%的人借钱是为了支付账单或支付基本生活费用。其他借债的主要原因还包括弥补失去的收入,支付房屋维修费用或购买家电等大件物品,或帮助朋友和家人。

这些统计数字可以有各种不同的解释。他们认为,一些没有银行账户和银行账户不足的借款人的收入太少,不足以支付他们的支出,因此需要更好的收入支持和/或预算指导。这些数字还显示,更多家庭需要积累储蓄,以便在不负债的情况下抵御收入中断或为重大购买提供资金。