近年来，金融服务业在利用新技术改善零售产品的结构和交付方面变得非常创新。一种相对较新的支付产品，储值卡(SVCs)，作为现金或支票的替代品。本文的目的是了解这种新兴产品的含义。该研究将讨论svc是否能够为消费者提供建立资产和改善信用记录的潜力，并将强调与svc相关的政策问题。在行业发展的这一阶段，许多这类信用卡并没有提供储蓄、建立资产、建立或修复信贷的平台。然而，svc可以为个人提供交易服务和更广泛的金融机会铺平道路，从而更接近于传统的银行账户。
多达2000万的美国家庭没有银行账户，其中绝大多数是贫困、少数族裔、低收入和年轻人。据估计，还有数百万家庭在银行以外进行大部分金融交易，尽管他们可能有储蓄或支票账户。然而，与金融服务系统建立联系可以将金融交易的成本降至最低，并有助于将收入转化为储蓄、资产和财富。svc正被大量推销给没有银行账户的人群。此外，一些SVC提供商将他们的营销努力集中在移民人口、年轻人和信誉受损的个人。