面对今天的经济危机，美国人又开始储蓄了。虽然储蓄可能是应对危机的短期措施，但目前的储蓄动力为金融服务机构创造了一个机会，可以在鼓励储蓄方面发挥带头作用，尤其是那些针对金融服务不足的消费者的机构。
将今天的势头转化为明天的储蓄行为，尽管经济环境提供了机会，这不是一项简单的任务。那些决心利用这一机会的组织将需要从评估消费者现在如何储蓄开始。研究表明，低收入、经济上得不到充分服务的消费者确实会储蓄，尤其是当他们能够获得带有正确激励的正确产品时。然而，这些消费者尤其面临这样做的障碍——文化、行为和结构上的障碍。
文化障碍可能是最不被理解的，尽管一个重要的问题是，“储蓄”这个词经常与销售和优惠券联系在一起，而不是与银行存款和投资联系在一起，这可能会影响金融机构如何看待他们的营销信息。从行为的角度来看，研究表明，如果消费者设定目标，有有效的预算习惯，并拥有一辆车或一套房子，他们更有可能成为储蓄者。结构性障碍包括收入较低、储蓄产品和激励措施失调。然而，研究表明，收入并不是不可逾越的障碍;金融服务不足的消费者可以储蓄——如果储蓄产品和激励措施的设计考虑到他们。