近年来,金融服务业的格局发生了巨大变化。为了让金融服务提供商获得客户并进入新兴市场,需要建立伙伴关系和新的分销渠道。工作场所是向潜在客户分销金融服务的理想渠道,因为它不仅仅是人们工作的地方。雇主与员工之间有一种独特的关系,可以定期沟通,鼓励员工储蓄和投资金融资产。工作场所也为公司提供了一个向客户推销产品的场所,在他们的生活中。随着员工财务需求的增长,金融服务公司可以定制交叉销售技术,并为客户提供更多选择。虽然在工作场所推广创新金融服务(尤其是针对低收入消费者)面临挑战,但基于工作场所的金融服务有可能为金融机构、雇主和雇员带来价值。

但是,金融服务公司很难以一对一的方式与雇主接触,尤其是要吸引人力资源(HR)专业人士的注意力来设置和实施产品是一件既费时又具挑战性的事情。此外,商业银行往往与雇主有关系,但并不直接接触员工或了解他们的需求,而零售银行和信用合作社在工作活动中往往专注于一次性银行业务,以接触最终用户,但没有与雇主保持持续的关系。非储蓄机构,如储值卡提供商和其他机构,也刚刚开始把工作场所作为一个分销渠道。

幸运的是,在金融服务领域发生变化的同时,工作场所也在发生变化,以帮助解决这些问题。今天,希望向员工分发产品和服务的金融服务提供商可以获得额外的分发点。这些方法包括通过工作场所“中介”的途径,包括人力资源外包商和专业雇主组织(PEOs)、工资公司、现场营销公司和员工援助计划(eap)。这些中介机构越来越多地提供金融服务和自愿福利。在许多情况下,它们规模巨大,与金融服务公司相比,它们与雇主之间的关系可能更值得信任。最后,这些中介通常理解与雇主和雇员同时建立关系的必要性。