雷切尔·施耐德

USFD是纽约大学瓦格纳金融服务计划和金融服务创新中心的联合项目，对235个低收入和中等收入家庭进行了为期一年的跟踪调查，收集了家庭日常管理财务的详细数据。ag万博

Jonathan Morduch

通过仔细追踪家庭的支出、收入、借贷、储蓄和分享的所有细节，乔纳森•莫杜奇(Jonathan Morduch)和雷切尔•施耐德(Rachel Schneider)发现了传统研究忽略的关于美国人财务生活的新见解。在金融日记他们向我们介绍了这些家庭的故事，挑战了关于不平等、理财知识以及家庭如何理财的传统观念，并提出了设计金融服务政策、项目和产品的方法，以更好地服务于美国家庭。

莫多克和施耐德的职业生涯都致力于低收入家庭的财务问题——莫多克是学院派经济学家，施耐德是金融服务专家。在金融日记,他们透露:

• 真实家庭的故事努力规划自己的未来，同时保持目前的财务稳定。
• 对中低收入美国人来说，每月收入和支出的波动水平令人震惊。在这项研究中，平均每个家庭在一年中有超过5个月的时间收入高于或低于平均水平25%，这使得年收入指标不足以反映家庭面临的基本挑战。
• 家庭没有松懈美国家庭面临成本上升、收入停滞不前以及承担更多风险的问题，这使得应对波动性变得更加困难。许多家庭在这周或这个月都难以支付账单，即使他们有足够的收入。
• 经历贫困的美国人比贫困率所显示的要多得多．只有一小部分家庭长期贫困。更大比例的人——按年度衡量，有些人被认为是中产阶级——在一年中有几个月降至贫困线以下。这种间歇性的贫困需要从根本上不同的政策方法。
• 家庭如何应对-试图稳定支出，同时允许峰值;储蓄，但不能随着时间的推移建立平衡;借款，通常成本很高，但没有好的替代方案;与朋友和家人分享资源。
• 什么能帮助家庭更安全、更有控制力——更好的就业实践、更强有力的政府政策、更公平、更有益的金融服务，以及帮助他们管理因财务起伏而带来的现金流挑战的新方法。