通过梅根·格林主任
这是一个经常被重复的格言，“贫穷是昂贵的”，因为这是真的。与低收入家庭相比，高收入和信用良好的人在许多基本金融服务上支付的费用要低得多。更重要的是，黑人和拉丁裔一直被排斥在可负担得起的服务之外。但是，很难量化这些群体在各种最常见的金融服务上所付出的真实财务成本，以及这些成本如何影响他们的生活。
为了阐明这种差异及其成本，金融健康网络重新设想了其长期存在的金融服务不足的市场规模研究。万博电竞怎么玩与保德信金融集团(Prudential Financial)合作，今年的报告——现在被称为FinHealth支出报告——在一项过去仅依赖二手数据来源的研究基础上，增加了大规模的初级研究。
最终出炉的《2021年金融医疗支出报告》对市场支出提供了更深入、更细致的视角，不仅提供了总支出数字，还提供了若干人群的估算——揭示了令人不安的不平等。
为长期存在的差异提供形状和背景
的2020金融健康脉搏®研究发现，尽管美国的总体财务健康状况有所改善，但在大流行期间，种族、族裔和收入之间的差距只会加深。《2021年金融健康支出报告》帮助我们理解了部分原因——来自不同金融健康状况和人口统计群体的人们用于支付信用卡、汽车贷款、汇款和透支等产品的费用和利息的收入百分比存在巨大且持续的差距。例如:
- 经济弱势家庭-由FinHealth得分®框架因为那些在理财生活的方方面面都很挣扎的人，他们把收入的13%花在金融服务上，而财务健康的人这一比例仅为1%。
- 中低收入家庭(LMI)——那些收入低于地区中值收入80%的家庭——将收入的7%用于支付费用和利息，而高收入家庭的这一比例为3%。
- 黑人家庭将收入的6%和拉丁裔家庭的5%用于支付费用和利息，而白人家庭的这一比例仅为3%。
这些百分比反映了特定地区的家庭每年在普通金融产品上的平均支出，不包括住房、联邦学生贷款、食品、儿童保育和其他费用。这意味着一个平均收入为3.1万美元的经济脆弱家庭，每年仅在费用和利息上就要花费4200美元。
低收入和财务困难的家庭，以及黑人和拉丁裔家庭不成比例地转向其他金融服务，如发薪日和典当贷款。例如，黑人家庭使用发薪日贷款的可能性是白人家庭的3.8倍，拉丁裔家庭的3.1倍。
更重要的是，这些人在其他形式的信贷上支付的费用要高得多，比如汽车贷款。高达57%的经济脆弱家庭报告贫穷或没有信用，而财务健康的家庭只有1%。这可能意味着汽车的区别贷款的3.5%(超级优质客户的平均2020年)和20%(深度次级客户的平均)。1
创新的机会ag万博
这项研究揭示了被研究人群在日常金融服务上的巨额支出。例如，2020年，财政上的应对和弱势家庭在这些产品的利息和费用上总共花费了2550亿美元。这就提出了一个问题——这些支出真的有益于他们的生活吗?
金融健康万博电竞怎么玩网络认为，有更多可负担的、负责任的金融服务加入市场，以及明智的政策来保护脆弱的消费者，这些都是重大的机会。金融服务的最终评估标准不应仅仅是其价格，还应包括其帮助消费者管理日常生活、保持弹性和利用机遇的能力。
我们敦促金融服务提供商和政策制定者衡量其客户的金融健康状况，并利用本报告的见解来设计产品、服务和政策，以支持所有人的金融健康。了解更多关于金融健康市场分析或下载完整版FinHealth花报告。
1平均汽车贷款利率来源于益百利，并根据新旧汽车贷款发放方式进行加权;不包括Buy-Here-Pay-Here贷款。
