克里斯·史密斯:重塑金融弹性保险

Jennifer Tescher：
欢迎来到世界各地。我是珍妮弗·特舍尔，记者出身的金融健康冠军。作为金融健康网络(Financial Health 万博电竞怎么玩Network)的创始人和首席执行官，我在职业生涯中一直致力于打破孤岛，与各行各业的创新者接触，现在，我将与你们分享这些对话。与前瞻性思维的领导者会面，挑战现状，释放创造性的新方式，改善财务健康，通过3D看到他们的客户，员工和社区。

没有什么可以像危机一样提醒人们在下次准备更准备。保险是管理风险的关键工具，特别是在我们这样的国家，越来越多地公民更负责自己的风险。我的客人今天，克里斯史密斯看到了保险的高尚目的。他是保险业的退伍军人，在守护者生活中的小组福利执行副总裁2多年上花了二十多年。克里斯赞赏每个政策都是一个人，他对帮助人们通过生活的最大挑战来热情。

克里斯，欢迎来到"无处不在"。

克里斯史密斯：
谢谢你,简。我很高兴来到这里。

Jennifer Tescher：
你已经在保险业务中得到了很长一段时间。我注意到保险中的人们往往留在保险中。你为什么这么认为是？是什么让你在做这项工作？

克里斯史密斯：
保险有一个真正的高尚目的。这是一项业务，但我们为客户提供的是真正有价值的东西，它达到了我们讨论的核心。我们销售人们在生活中需要做得很好的东西并取得成功。

我们有个顾客，他们的一个员工有个活动他们的小孩被诊断出癌症。我自己也有孩子，他们年纪要大一些，但是想想看，一个年轻的孩子，患了癌症，接受了化疗，会有多大的影响。父亲和我们一起得了重病。正因为如此，他们的孩子要多出50%的收入。那是一笔不小的钱。

我们接到了客户的呼吁，了解这是多么重要以及它的意思。所以我们采取了一些行动，我们确保这是处理的，这很容易。我们在员工到父亲的两天内发送了签出。我们的销售代表然后从父亲那里接到了这笔钱的有意义，因为它会对他们有影响力，而不仅仅是从家庭的角度来看，而且来自财务观点。因为现在有很多医疗计划，但现在没有覆盖大量服务。

这笔钱将使他们能够确保他们的孩子获得他们需要再次健康的服务。这是一个良好的预后，这真是太棒了。但随后我们的销售代表超越了，了解销售代表有一个父母经历了癌症治疗的父母，有一个自己的孩子，然后伸出了，以确保没关系。但随后向幼儿送了一张小礼品牌来说，“你并不孤单。我们在这里为你。用这笔钱购买电影或一个应用程序为您的iPad，让您的思绪远离您正在进行化疗。“

然后我们收到了小男孩的感谢信。它对人们的影响如此之大，这表明人们的善良之心真的超越了这个行业。作为一个绅士，他的名字是乔·乔丹，他总是给这些感人的演讲关于生活的意义。这些一直困扰着我，因为无论是团体保险还是个人保险，我们可以帮助人们过上有意义的生活，我们提供的东西。我认为这是一个非常特殊的行业，因为我们为客户所做的一切。

Jennifer Tescher：
在之前的Guardian和MetLife的工作中，你都花了相当多的时间来执行大规模的创新和变革计划。ag万博但你一直专注于将客户的意见引入过程中并让员工参与其中。我说过很多次，我们需要走出自己的“孤岛”，能够以3D的方式看到人们，看到他们所有的复杂性。听起来我们都有同样的想法。请告诉我一些你的想法和方法，以确保即使是在幕后，你也能找到让人们参与进来的方法。

克里斯史密斯：
这是一个很好的问题，也是我的热情所在。我会半开玩笑半认真地说，我可以在纽约坐一整天，做决定，我可能会打破这个地方。因为前线的员工和我们的客户知道他们需要什么。这让我继续，如果你能释放前线的力量，他们每天都在和我们的客户交谈。他们知道什么能让我们的客户高兴，什么能让我们的客户失望。

但通常情况下，他们觉得自己的想法和想法进入了这个黑盒，他们不知道会发生什么。我们做了几件事来确保人们的想法得到传播并被付诸行动。我们正在做的一件事就是推出我们的新战略。公司总是关注战略和团队利益作为领导者，你要关注战略。我们创造了这种双向对话，并将其层层叠叠地传递下去，但不是单向的，而是反馈回来，以确保人们真正理解他们要去哪里。

事实上，今天我和10位领导共进午餐。因为我想确保当我们把信息发送下去的时候，我们能把它收回来吗?我要求人们这样做。然后在这些人的反馈中，我说:“好吧，我要随机挑选10个人。”我给他们送了DoorDash礼品卡，虚拟给他们买了午餐，我很乐意亲自给他们送。我们聊了一个小时，关于他们看到了什么，他们的团队看到了什么，他们喜欢什么。他们在哪里需要更多的信息?

你可以看出，因为我们从承保组织中有人，我们有来自国家文件组织的人，我们有来自我们产品领域的人。我真正喜欢的谈话，是因为你正在使用时间来确保人们了解它并获得反馈，你可以开始看看，他们都看到它们如何适应战略。

我们在考虑如何展示这个?如果你考虑产品，公司的每一个部分以及产品在市场上的成功有多重要。但是我们组织中的每个人都涉及到产品开发。一旦他们看到他们是如何接触的，什么能让我们在业务上获得成功，他们就会对此感到兴奋。我们也已经实施了，这是几年前的事了，但我们仍然在使用它，一个创新项目，让我们可以得到想法。ag万博

我们开展这些活动和项目，我们从员工和我们的合作伙伴那里获得想法。他们如何能帮助我们解决我们正在努力解决的问题?倾听员工的意见并确保他们知道自己的意见被倾听是非常重要的并给他们提供工具，不仅仅是告诉你问题在哪里，而是给他们提供工具告诉他们你如何自己解决问题?

我是精益管理系统的忠实信徒或者你们称之为丰田方式，给员工工具，不管是解决根本问题还是开会，他们知道自己在做什么然后让他们离开，授权他们做出改变。我告诉过你我们一个顾客的雇员的故事，他的小孩得了癌症。没有人需要告诉销售代表去找他们，以确保他们没事。这是他自己做的。并确保人们知道他们有这样做的自由。

Jennifer Tescher：
我们刚刚在大流行锁定开始以来刚刚过去的谈话。去年真的睁开了很多人的眼睛，以至于他们没有在经济上做好准备，以应对重大的经济冲击。我们知道保险旨在保护人们免受风险或反对这些冲击。我们经常谈论我们可能在谈论的任何良好保险中的人数不受保险的人数。

但即使是那些做保险的人，我们发现，当他们需要时，他们近一半缺乏对保险的信心。这一直令我奇怪的是奇怪，因为我总是认为保险真的真的是安心，你买的安心。所以有大约一半的被保险人说，这并没有给他们任何安心，看起来有问题。

在我们自己的研究中，通过我们的金融健康脉搏，我们展示了2020年8月，美国52％的人表示，他们是“非常或中度的信心，他们将有足够的保险来管理紧急情况。”这是大约一半，但它一直在堕落。这是每年58％的时间，2018年的61％。人们在达到大流行的岁月的年度的信心，感觉就像它正在下降。对于黑人和拉丁裔政策持有人来说，他们的白色同行可能是缺乏这种信心的两倍。我很好奇，这是什么？为什么这一趋势发生了？这个covid相关吗？它是更多的，你能分享什么？

克里斯史密斯：
我认为如果你回顾研究，它甚至在冠状病毒感染前下降。从18年到19年以及19年到20年，我认为你们做的很多研究，都是关于医学方面的。

Jennifer Tescher：
有趣。

克里斯史密斯：
虽然我们不从事医疗行业，但我们确实看到了高免赔额保险计划的增加，这是其中一个原因，这意味着什么。因为很大一部分人的免赔额是2500美元或更高。但相当一部分美国人没有500美元的存款以备紧急情况之需。所以你有这样的二分法，我们有医疗保险，但是有很高的免赔额，所以如果发生什么事，可能会对他们产生重大影响。

为了帮助人们理解这一点，我的儿子刚满26岁，他是一名自由职业者，他正在购买他居住的交易所的计划。幸运的是，他有我，一个在保险方面很有经验的人来讨论各种不同的计划，不管是银质的还是铜质的什么包括什么不包括免赔额是什么意思?人们很难选择正确的计划，因为交易所有许多不同的变体。

是否有决策引擎可以帮助人们意识到什么对他们来说是重要的?因为我们都是个体。我要谈谈我们和内娅的合作。我对保险产品的需求，对补充健康或牙科保险或其他东西的需求，会有所不同，因为我的孩子处于不同的人生阶段。我的孩子们都长大了，大学毕业了，现在都有了自己的工作。相对于家里有小孩或没有小孩的人。

这就是为什么我们认为我们与Nayya的合作非常重要。因为Nayya，它所做的是，它使用人工智能，它为我作为个人提供了大量数据。我用它来帮助我确保我正在挑选正确的计划。显然，它带来了员工的许可，是为了引入您的索赔数据，向您询问您的生活方式，然后带来有关福利计划的信息。它可以确保您选择合适的计划，帮助您决定正确的计划是您作为个人的原因，而不是社会的一般部分。

我们已经完成了很多研究，即开放的注册，一部分大部分人都发现它令人困惑。他们不知道他们是什么合适的福利计划。这就是为什么我们投资的原因是这样做。无论是与Nayya还是简单地推广活动，让它更加接近人，了解他们购买的是什么以及为什么这对他们很重要。并给予他们的信心，这是个人的权利。

Jennifer Tescher：
正确的。卫报作为一家公司，已经有160年的历史了。很神奇的。你们通过一系列产品为2900万人提供服务，包括人寿保险、残疾、牙科和其他福利，包括个人和工作场所的福利。同时，通过政府赞助的项目。您在您自己的保单持有人中看到了什么趋势，特别是在您的业务中，通过工作场所?特别是在这个人们失业的时期，你是否看到人们因为负担不起保险而减少保险?你看到越来越多的人兑现他们的人寿保险吗?你能告诉我们你看到了什么吗?

克里斯史密斯：
当然，这是一个很好的问题，因为COVID - 19对我们所有人都产生了重大影响。我们都在处理自己的情况。我们看到一些事情正在发生。我要谈的第一个问题是，技术的重要性日益增长。我们看到，特别是在小雇主中，使用BenAdmin技术的人数在增加，而在过去，这是大公司在做的事，而不是专注于小公司。但他们知道，随着现在的劳动力分布，我们中的许多人在过去一年一直在家工作，从注册的角度来看，这是不一样的。你必须能够缓解这种情绪。我们也看到更多的关注于BenAdmin。

谈到内亚帮助人们使用科技帮助他们选择正确的好处。我们看到越来越多的人希望获得补充医疗保险，就像过去一样。我们看到人们对人寿保险的需求在增加，因为在流感大流行的情况下，它会导致你自己的死亡，你想要确保如果你发生了什么事，你的家人能得到照顾。

而且，欲望有补充健康覆盖，因为如果你生病了，你想确保你有钱能够支付你的账单或做你需要做的事情来照顾自己。我们已经看到了那些。我们看到使用自助服务和想要让我们所投入的人更容易的增加。我可以对此进行谈谈。

我们的Hugo互动平台，让人们与聊天机器人互动，以获得他们想要的服务，使他们能够更轻松地与我们开展业务。因为更多的是数字化的。很早在Covid，我们基本上都戴上甲板加速了，很多数字转型，因为人们不会在办公室。我们如何考虑获取可保险性或eoi的证据，当人们申请人寿保险时？我们必须让人们做得很容易。

我认为整个行业都走在这条路上。因为有时候人们觉得和保险公司做生意很困难。就像我现在和银行的关系一样，一切都在我的手机里。我几乎不再去银行分行了，只有当我遇到麻烦或者我需要进入一个保险箱的时候。我认为现在人们对人际关系也有这样的期望。

亚马逊，我想我成为亚马逊素数最好的朋友，因为它对我来说很容易。这是，“哦，我需要这个。哦，这是免费送货的。“我刚刚去点击。我的妻子说，我每天从亚马逊开始一套包裹。但人们正在寻找这种易于做生意，我认为它加速了我们很容易的工作。

Jennifer Tescher：
这是世界变革的重大时刻，也是《卫报》变革的时刻。你们的前任首席执行官迪安娜•穆里根(Deanna Mulligan)在掌舵十年后，于去年年底辞职。安德鲁·麦克马洪被提升到这个职位。虽然你的整个职业生涯都在保险业，但你在《卫报》还是个新手。你最近担任了一个新的角色，团体福利主管和运营委员会的成员。

我想知道你是否可以更多地告诉我们有关种类的大图，守护者作为一家公司，以及对你来说最重要的问题。当然，它听起来像自动化和技术位于列表的顶部，但我肯定还有其他人。

克里斯史密斯：
确定。我很乐意这样做。当我进入该组织时，我被带入了公司的运营和服务。我与Deanna和Andrew一起发表演讲，作为该过程的一部分。只是美好的人和真正的领导者和兴奋。如果您还没有阅读Deanna的书，更高的目的，这是一个伟大的阅读和谈论守护者多年来的变化。很多，我们如何以我们工作的方式看待变化。

现在，Andrew作为一个领导者开始真正思考，我们如何创建一个更加现代的保险公司?我们关注的重点是成长，我们的文化，然后是自豪感和相互关系。Guardian是一家互助保险公司，由我们的投保人所有。这对我们很重要，我们有长远的利益，有长远的眼光。我们为客户争取最大的利益。

对于卫报来说，这是一个激动人心的时刻，因为我们正在审视我们作为一个组织的目标，并且正在成为，而且我们已经重新振作起来成为一个以目标为导向的公司，以及这意味着什么。我讲了一些我们合作过的两个客户的故事，对我来说，这让我明白了我们为什么在这里，我们在做什么。

但也是大胆的目标。集团的福利有一个增长议程，看看这意味着从技术的角度来看，看看我们在市场上拥有的产品的意思，这是一个激动人心的时刻。并且Deanna开始和安德鲁的变化正在继续，以领导公司前进。

Jennifer Tescher：
您通过工作场所运行该业务的部分。大流行真的重点关注他们劳动力的需求。再加上利益攸关方资本主义的兴起，它真正驾驶，增加对工人的财务健康和健康的投资。我们肯定听到并从事我们与之交往的公司。你在这方面从雇主客户听到什么？他们是如何考虑的？优先事项是多大？您必须做些什么来增加或改变您的产品或您的工具来支持他们的需求？

克里斯史密斯：
我们的客户需求正在发生变化，因为员工的需求正在发生变化。这是否是心理健康的重要性和我们与员工援助计划的伙伴关系，并确保那些资源在那里，我们也在看，心理健康如何在残疾中发挥作用？因为经常，有时当人们被禁用时，有一个潜在的心理健康问题......这不是正确的词，附带它，但这可能是次要问题。我们正在寻找技术帮助看待心理健康。

因此，虽然您帮助人们的主要残疾，但我们还提供从心理健康的角度提供资源。因为它的重要性越来越重要，因为我认为随着我们的社会社会的生物。对我来说很难，我在去年看到了我的儿子，即使他只住在布鲁克林河上。我曾经看到过我的母亲，父亲，他生活在另一个州。所以我们一直与朋友和家人分开，并与工作同事分开，愿望回到办公室。需要即将到来。

因此，专注于心理健康方面对我们很重要。我提到了补充健康的越来越重要。So when people do get sick, they know they have some protection against the rising costs of healthcare or the deductibles that they have, the importance of making sure that with our Nayya partnership, the importance that people know that they’re choosing the right benefits for themselves as individuals as well.

你在开始时提到，是人们的产金。我觉得人们现在在看到。因为一半的人没有残疾保险。三分之一的人没有人寿保险。这让我感到震惊，一个在拥有一项高扣除卫生计划的三个成员中，没有健康储蓄账户，或另一种支付这些医疗费用的方法。所以这在重要性中增长。我认为过去一年正在展示这一点。

最让我震惊的是，当你看到人们在食品银行排队领取食物的时候。它只是告诉你人们的财务状况是多么不稳定，以及解决这个问题是多么重要。

Jennifer Tescher：
对雇员来说，另一项福利有时被排在清单的最后，那就是伤残保险。这是为什么呢?为什么这很重要?再谈谈那个产品?

克里斯史密斯：
确定。一半的美国人没有残疾保险，这很重要。我对这个很有热情，因为它提供的价值不仅仅是收入替代。如果你想想当不幸的人发生了事故或者他们生病了他们不得不失业，你如何帮助人们恢复健康，重返工作岗位?所以这不仅仅是支付一定比例的收入，而是让临床实践或职业实践，帮助人们恢复健康，重返工作岗位。

因为人们希望成为劳动力的生产力部分。雇主希望拥有富有成效的劳动力。员工希望在工作。我们是否有做法和能力，以帮助人们越早回去工作？不幸的是，有时候人们不会回去工作。但是，他们有收入替代的安全网，然后如果他们将出去，他们可以更换收入并继续有能力支付账单并做他们需要做的事情。

我们将在市场上，现在正在提供守护者缺席解决方案，到我们有综合方法的地方。Because if you can understand when somebody is going to be out on whether absence leave or short-term disability, if you believe that they’re going to be a longer term disability, you can start to treat it very differently from the beginning and give them the access to the services and the capabilities.

你可以开始帮助人们重返工作岗位或者看看他们可以从事的不同职业。人们认真对待这件事是非常重要的。因为不幸的是，人们会生病，我正在找一个统计数据。因为残疾而发生事故或不得不失业的人数之多总是让我感到惊讶。它影响了很大一部分劳动力。

Jennifer Tescher：
好吧，我们看到了大流行。也许有人没有永久性残疾，但他们得到了covid。他们需要在一段时间内没有工作。在这个国家有很大的辩论，关于雇主的责任是什么，无论是个人是否有残疾保险。这让我谈到了最后一个问题。你提到了安全网。我们在这个国家的许多辩论之一是我们提供的安全网是否足够，并且其工作是提供它。

但是自从二战结束以来，雇主在提供安全网方面发挥了很大的作用，尤其是对那些有工作的人。在过去的二十年里，可能稍微少了一点，有关于政府在提供安全网方面的作用的问题，特别是对于那些没有工作的人。你认为责任在哪里，风险有多大，我们最终会将其转嫁到普通人的肩上，而不是那些资产负债表更大的人，那些可能会处理风险的人?

克里斯史密斯：
我认为公私伙伴关系将成为成功的模式。我认为企业在这方面有一席之地。我认为政府在其中有一席之地。我给你们举个例子。这和你问的有点不同，但我要谈谈我们和卢比孔队的合作关系，我们刚刚宣布，我们提供了财政资助，但我们也提供志愿者。

Team Rubicon是一个很棒的组织。这是一名资深人士的组织，专注于救灾。他们始于2010年，其中八位退伍军人离开了这项服务，已经去了海地在那里大地震后帮助。他们进入了其他救济机构的地区。他们开始八，现在他们超过100,000名志愿者。

我们正在与他们合作，让疫苗进入农村和服务不足的社区。因为对于每个人提供疫苗，幕后需要10个，无论是指导流量还是帮助物流。因此，这成为多个角度的公私伙伴关系。您让政府发挥了重要作用，可以确保疫苗在那里出来。然后你有不同的国家的网站。

但是像Rubicon团队这样的组织会提供志愿者，确保他们在这些地方有工作人员。还有像Guardian这样的公司，我鼓励更多的公司加入Rubicon团队，他们不仅提供资金支持，还激活了我们的志愿者网络。我们正在激活我们的牙科合作伙伴，让他们有机会成为卢比孔河团队或我们的财务代表的志愿者。

因为这需要我们所有人，无论是安全网还是COVID - 19疫苗，尽我们的一份力。我认为政府和私人机构都将在这方面发挥重要作用。因为这比任何一个区域都要多。我认为企业可以在帮助它成功方面发挥重要作用。

Jennifer Tescher：
我觉得这是结束我们谈话的好地方。克里斯·史密斯，非常感谢你加入我的“涌现无处不在”节目。

克里斯史密斯：
谢谢你,简。很高兴来到这里。

Jennifer Tescher：
这已经出现了无处不在，一个金融健康网络的产品。万博电竞怎么玩我是Jennifer Tescher，我很想听听你对未来嘉宾的想法以及你对节目的反应。你可以在Twitter上联系我@JenTescher。如果你喜欢这一集，请回顾节目并在任何你获得播客的地方订阅。想了解更多关于我们的工作和研究，请访问emerge.www.hagiluck.com。下次节目再见。