詹妮弗老师总:
欢迎各地出现。我是Jennifer Tescher，记者转动了财务保健冠军。作为金融健康网络的创始人兼首席执行官，我已经花了我的万博电竞怎么玩职业生涯通过与跨行业的创新者参与其中。现在我和你分享这些对话。迎接前瞻性思维领袖，挑战现状，并通过在3D中观察客户，员工和社区来提高创造性的，新的方式改善金融健康。今天，我加入了两个高级领导人，来自审慎金融Yanela Frias弗里亚省的退休事业和杰米卡拉马拉斯总统的小组保险业务。合并，这两个在PRU三十年来，他们一直在改变公司的金融健康的宗旨。他们运行，退休计划和保险政策的产品是建立弹性的关键工具。大流行已经证明了为什么金融恢复力是如此至关重要，他们对自己的努力加倍，以帮助雇主成为一个反向柜。Jamie和Yanela，欢迎各地出现。

Yanela Frias:
谢谢你。很高兴在这里。

杰米卡拉马拉斯：
我们真的很兴奋。

詹妮弗老师总:
所以你们两个是，也许不是提升者它是谨慎的，但你们两者都在公司很长一段时间。Yanela你在1997年加入。那是23年。和杰米，我想你现在已经过了大约16年了。因此，您俩都对公司进行了漫长的观点及其在金融健康上的不断发展的战略重点。告诉我们您对当前角色以及公司的发展方式，如何在您在公司举行的工作中出现。让我们从Yanela开始。

Yanela Frias:
所以是的，正如你所说，我在1997年加入审慎，在我的职业生涯中相当早。而且我当然没有想到这么久，但我今天有一个非常有益的道路，在今天我的位置，并且真的继续挑战并帮助我成长。我在金融组织中长大，在那里我在公司库院有很多角色，而且我也是几个企业，个人，生命和年金的首席财务官。大约三年前，我过渡到业务方面，特别是退休业务。我在九个月前接受了目前的作用，导致退休业务。沿着旅程，常量和最大的激励因素确实是我们的目的。我们是一个目的驱动的组织，充分致力于为客户提供服务，解决我们不断变化世界的财务挑战。

詹妮弗老师总:
你呢，杰米?

杰米卡拉马拉斯：
正如你所说，我在2004年加入了2004年，我们收购了另一项退休事业，我已经五年了。我在PRU留在PRU内的那个商业，我直到三年前在退休战营。在那个业务中，我做了各种各样的事情。我担任客户细分，专注于非营利，政府客户和工会。我专注于我们的401（k）和403（b），457名业务。我担任精算咨询公司，我负责一些被称为稳定价值的机构保险产品。他们允许个人在401（k）计划中有一个安全的保证基金。

所有这些经历都非常整洁，因为我必须了解这个国家的基本需求和个人在这个国家的基本缺点以及雇主和工作场所能够帮助解决这些差距的重要性。三年前，我认为挑战我们的小组保险业务，为员工福利提供人寿保险，残疾保险支付留下各种自愿产品和各种前卫的财务教育，约3,500名雇主和约2500万人跨政府，协会，工会，最大的公司和中型公司。

詹妮弗老师总:
所以你提到的目的，是你说的第一件事之一。我想知道这有助于解释为什么你们两个人住得这么久了吗？事实上，谨慎真的是一个目的驱动的公司，他们还在演变他们的目的，专注于金融健康？

杰米卡拉马拉斯：
我们的目的是解决了一个不断变化的世界的财务挑战，这真的是令我兴奋的兴奋和激励我。我被驱赶，我的核心价值观是信仰和家庭。在谨慎的情况下，我发现我可以同时为公司做得很好。And we found that if we can identify societal problems, that don’t have great solutions, that’s a wonderful opportunity for us to be able to come up with solutions and actually make them sustainable, competitive, innovative, and offer them at the right value and do the right thing for our shareholders at the same time. And that’s really exciting and motivating to us. And to me.

Yanela Frias:
是的，非常类似的。我的意思是，我们的工作是目的驱动的，非常有意义。在退休事业中，我们正在帮助数百万美国人准备退休，并为他们能够保存退休，个人必须在整个旅程中经济良好。这意味着有紧急储蓄，管理这一点，知道如何管理他们的财务状况，因此他们不会超越他们的手段。这就是我们的金融健康工具进入帮助我们的参与者在管理日常资金时为退休的长期目标做好准备。事实上，我的同事和我发挥着关键作用，因为我们所有的退休客户都是极大的激励和令人满意的。一次一个人，但它真的有所作为。当我们帮助人们为那个长期目标提供帮助并帮助他们沿途，并成为一家真正重视的公司的一部分，并且真正将客户置于最重要的目标。

詹妮弗老师总:
这听起来很明显，要想成功退休，你必须在财务上健康，在整个过程中财务状况良好。但这并不一定是保诚的激励因素或者激励理念直到几年前。这家公司是怎么走到这一步的?

Yanela Frias:
当你开始看统计数据时，对吗？你开始看到这么多美国人没有紧急储蓄，买不起500美元的紧急情况。随后随着时间的推移，我们正在研究，我们看着我们的参与者和我们的客户，更好地了解了挑战。而且你意识到，当有人生活薪水账面或者可能超出他们的手段时，储蓄退休了。所以随着时间的推移通过与我们的客户交谈，了解研究更好，我们意识到您真的必须在经济上很好地掌握，我们需要提供这些工具。随着我们与客户合作，雇主在过去几年中，他们真的接受了这个概念，并且他们了解价值。

他们还了解他们的财务价值。因为如果您有担心其金融福祉的员工，专注于他们的财务挑战，它们并不是那么富有成效。他们不在工作场所。此外，如果您有员工，那么没有准备好，不能按时退休，这会为劳动力管理创造各种挑战。因此，我们的客户有真正的业务要求，以帮助他们的员工在经济上做好，并为退休做准备。我认为，了解价值和理解它作为制定真正帮助参与者真正使这一关键的关键领域的工具的横断面。并且真的让每个人都在过去几年中锻炼身体。

詹妮弗老师总:
所以你的两位企业都依赖于工作场所作为分销渠道。我想知道你们两个人如何分解你的两家企业之间的自然筒仓，并利用彼此的产品和雇主关系。我的意思是，保险与退休之间的重要联系。在许多情况下，我怀疑您拥有重叠的最终用户客户，策略持有人和退休计划持有人。

杰米卡拉马拉斯：
是的，它是......大多数人的资产的财富始于雇主。在退休计划中，大多数人的越来越多的保险领域是通过他们的工作场所，无论是雇主还是工会或专业协会。尽管如此，过去几乎可以在过去，随着时间的推移，这些禁止这些事情的连接定期克服的那些东西的连接。这是其中一些障碍是什么。小组福利的大多数保险都与医疗保健循环相关联，他们不需要，但它们是。这只是一个历史事实。大多数退休解决方案都没有这样做，并且他们管理和记录不同，以便雇主有点历史上，而不是从金融健康角度思考它。我们的业务共同努力的真正机遇和挑战之一就是与金融健康的一个框架，并向我们的个人客户提供一个框架，我们的相互客户以及所有生态系统，使我们成为一个组织市场。

詹妮弗老师总:
因此，更多的模块化方法是一个平台，现在您可以插入雇主，您可以插入我们提供您认为员工感兴趣的产品。是的？

杰米卡拉马拉斯：
是的，究竟。所以我们想确保我们提供平台。有时不是我们的平台，有时它是雇主的平台，我们是模块化连接器。确切地。

詹妮弗老师总:
知道了。And Yanela, talk a little bit about how important or how valuable the workplace is as part of this idea of an integrated financial health system, particularly given the changing nature of work, both to technology, and also what we’ve seen frankly, with COVID. How do you adapt your businesses given the way in which work is changing?

Yanela Frias:
是的，我的意思是，在Covid雇主已经拥抱了向工人提供更多金融健康工具和资源的想法，因为我们聊过之前的一部分。这是因为我们知道人们需要帮助他们的财务并弄清楚如何拯救未来，当您还有短期费用和债务来偿还并不容易。随着杰米提到的，虽然有一些障碍我们相信工作场所是建立人们信心和熟悉其财务选择的最佳选择，并帮助他们为预算和债务管理和储蓄构建积极的习惯。

这只是因为雇主赞助的福利计划提供了如此多的机会和接触点，以与个人在讨论中与个人讨论真正全年，特别是在退休方面，对吧？还有临界生活事件，无论是婚姻还是孩子的诞生。而且当发生意外事情时，就像他们需要残疾索赔一样。因此，涵盖退休业务和本集团之间的频谱，或者当他们需要退休计划时需要困难。而且现实是76％的人表示他们相信雇主。这是在任何其他机构的信任之后，无论是政府，媒体还是其他企业。所以有一个非常精彩的机会参与。

而且我提到的是，雇主对帮助他们的财务教育和工具帮助雇员有既得利益。因为再次，研究表明，当工人更有可能留在这些金融健康工具时，他们将不那么强调财务。所以现实是工作场所是一个如此美妙的机会。我认为随着雇主更多的是，这里不仅是个人层面，而且是商业和专业水平的真正福利。我认为我们已经取得了更多的成功，真正参与并真正提供整体视图和工具设置为帮助雇主和员工。

詹妮弗老师总:
那么我们如何考虑没有只与一个雇主或演出工人有关的工人，或者我的意思是，有没有家庭护理工作者，对吧？这个演出的事情，我们认为这是新的，但这并不是新的。我们对那些工人做了什么？这是谨慎最终能够在不同类型的公司或政府中发挥作用的审慎最终可以发挥作用吗？

杰米卡拉马拉斯：
现在，不同类型的公司和政府肯定在考虑演出工人，1099名工人，但审慎已经在他们中发挥作用。我们真的想到这一点，而不是只有1099或W-2，而是正在进行兼职1099个工作的人，侧面演出。因此，几乎是一名W-2侧演出工人和1099名工人。事实证明，侧面演唱工人和大约1099名工人通过他们的伴侣在工作场所的计划获得了福利。因此，我们不仅想到员工所做的，而是他们的全家人，我们喜欢那样为他们服务。我们为1099名工人提供的另一种方式是通过工会和协会。这允许在协会中具有集体谈判权或集体兴趣的人员一起工作，并能够在不同的工作场所中携带，但仍然可以获得企业的好处。

我们为专业组织，如医生协会，或注册组织，如注册会计师，他们通常是1099人，但也包括护士和其他领域。退休业务也服务于这一地区。亚内拉，也许你想谈谈开放欧洲议会的承诺以及它是如何工作的。

Yanela Frias:
绝对地。我会添加，让我们不要忘记小企业占美国所有雇主公司的近99.5％。因此，除了演出的经济和合同工人外，我们还有对小企业工作的个人挑战，在那里他们无法获得计划，因为这些小企业负担得起这是非常困难的。因此，这是一个坦率地区的一个地区，对于超过十年的审慎，一直在倡导通过开放多个雇主计划增加对小企业的退休计划。坦率地说，杰米在退休后做了很多事情，真的专注于此。伟大的消息是，2019年底通过的突破性安全行为立法确实为生活带来了这种利益，并且真的为这些多个雇主提供了机会。因此，我们继续监测实施努力。显然，这是早期的日子，但我们正在探讨劳工和库务署正在发生的事情，以确保任何其他监管的传统都有一个强大而竞争力的MEP市场的发展。并且显然我们正在研究我们如何参加，现在有机会在哪里伴侣，现在我们已经提供了这种立法。

詹妮弗老师总:
因此，亚内拉今年早些时候加入了我们的金融解决方案实验室，这是我们与创始合伙人摩根大通于2014年发起的一项倡议。在过去的六年里，该实验室培育、支持并扩大了创新理念的规模，这些理念促进了中低收入消费者和历史上服务不足的社区的财务健康。感谢您的支持和投资。我希望您能谈一下为什么保诚进行这项投资以及金融科技和保险科技在推动所有人的金融健康方面所扮演的角色。

Yanela Frias:
是的。首先，我们对与金融解决方案实验室的合作关系感到非常兴奋，我们认为与金融解决方案实验室的合作关系与我们解决不断变化的世界中的金融挑战的使命紧密相连。我们对该实验室的工作印象深刻包括该实验室在产生消费者洞察、加速跨部门合作以及为服务不足的社区扩大金融解决方案方面的成功，对吧?这与我们正在努力做的事情非常一致。这些都是通过利用FinTech和InsureTech实现的，真正利用并专注于那些所有权真正来自黑人社区或其他少数民族拥有的公司的领域，这真的很令人兴奋。

这就是为什么保诚最近承诺在5年内投资1000万美元。鉴于我们所看到的日益严重的经济不平等，以及我们现在明显正在经历的，我们越来越注重为历史上服务不足的社区和个人提供他们所需的工具和支持，使他们走上经济和社会流动的道路。这些是我们非常活跃的社区。我们在纽瓦克，创立于纽瓦克，至今仍在纽瓦克。所以我们生活在一个非常活跃的社区，我们真的相信这种合作关系将为我们所服务的社区带来巨大的成果。

詹妮弗老师总:
你提到了纽瓦克。显然，保诚在纽瓦克有着深厚的根基，纽瓦克是保诚的总部所在地。实际上它是这个国家最古老的城市之一。在1967年的内乱和随之而来的白人外逃之后，当许多其他公司离开纽瓦克时，保诚选择了留在纽瓦克。我认为，保诚可能已经亲眼目睹了系统性种族主义的影响，值得赞扬的是，它已经为纽瓦克的恢复和成功投资了超过10亿美元。乔治·弗洛伊德被杀后，保诚发表了一份声明，承认系统性种族主义的问题，以及该公司在问题和潜在解决方案中所扮演的角色。我想把这段话读一下:“保诚集团是建立在公平原则之上的，即人人都应享有金融安全。然而，在黑人消费者的问题上，我们并不总是站在正确的一边。回顾我们的过去，我们发现，作为一家传统公司，我们并不引以为傲，其中包括对美国黑人和其他服务不足的社区产生负面影响的做法。我们知道我们有许多重要的工作要做，并准备好接受我们的行动来评判。 It is important not only to publicly own that history and apologize for it, but most crucially to work aggressively to close the enduring racial wealth gap that our practices further widened.”

现在，我无法想到另一家公司，当然不是金融服务公司，这已经承认其与系统种族主义有关的行动，并为他们道歉。那个确认对你们每个人都意味着什么？在每个业务中，如何在每个企业中接近种族财富差距的主动措施如何？杰米，让我们从你开始。

杰米卡拉马拉斯：
我认为驱动器和对创造股权的持久行动的需要是......有一个道德案例。对我来说，有一个信心案，我认为它也是非常明显的商业案例。商业案例如此，拥有更多样化思维的公司和组织是更好的表演者。它们更加富有成效，他们更具创新性。他们在股票方面表现出来。因此，即使我们甚至没有考虑利他或道德或基于信仰的方法，也有一个非常好的原因，为什么我们的股东希望我们这样做。我们的消费者希望我们这样做。我们的员工希望我们这样做。我们想要最好的人才。这就是为什么我们为我们的人民采取行动的一系列九项承诺，采取行动，通过我们的企业采取行动，使得公平更好，并在社会中采取行动。 And each of our leaders, myself included are personally committed, measured upon and are investing time, energy, and resources to make sure that we’re going to fulfill all of those actions, but actually make progress in our quest to have better equity across this country.

Yanela Frias:
所以，我的意思是，首先，我非常自豪能在这样一个机构工作，承认他过去的错误，并从中学习，深切关心员工和顾客。它真正相信所有人的权益和金融安全。杰米提到了我们刚刚做出的承诺。这些承诺源于近7000名保诚员工的勇敢和坦诚，他们在公司内超过125个关于种族平等的员工论坛上分享了他们的经历和期望。这些都是非常棒的会议。我们每个人可能都参加了两位数的活动。他们每个人都有相似之处，但每个人都有自己独特的特点，但都非常感人，非常私人，能参与这些对话真是太棒了。但这些承诺都是由此产生的。这些积极的措施和承诺将体现在我们业务的方方面面。人才实践，产品设计，分销，投资策略，合作关系，以及我们如何与社区和客户互动。 And in our views they must be and will be part of who we are and in everything we do.

詹妮弗老师总:
我知道现在还早。这些是公司做出的相对较新的承诺，但是当你考虑你自己经营的业务时。不是关于保诚内部的问题，而是关于你所经营的业务，你所合作的客户。你认为有什么可以帮助缩小种族贫富差距的头等大事或唾手可得的机会吗?

杰米卡拉马拉斯：
我们已经讨论过其中一些了。我们知道，当你有了退休计划，你的储蓄是那些没有退休计划的人的13倍。到目前为止，退休计划不仅是为个人一生创造财富的最好方式，而且是创造代际财富转移的最好方式。下一个最大的因素是种族贫富差距……下一个最大的因素是应急储蓄和阻碍金融弹性的意料之外的颠簸。我们也讨论过这个问题。紧急储蓄和人寿保险或残疾保险的这两个要素，如果你在这个过程中意外失去工作，这些东西是非常非常重要的。

最后一个我们开始非常关注的领域是，COVID是它的催化剂，是带薪家庭医疗休假的需要。也就是当你需要照顾好自己，照顾好你爱的人，或者作为母亲，作为父亲。你需要有足够的时间，同时还能得到报酬。现在，我们的国家有各种各样的解决方案和各种各样的任务，我们致力于找到一种公私伙伴关系，让可持续的、全面的带薪休假向前发展。

詹妮弗老师总:
我很高兴你提出最后一点杰米，关于公私伙伴关系。私营部门有很多，那种像审慎就可以那样的大公司。但是，正如我认为我们已经通过Covid提醒了政府可以在紧急情况下进行巨大的危机时打印自己的钱。又一次，人们面临的许多挑战是制造的几十年。由于科迪德和经济低迷的挑战，他们只是被带到了地面。其中一些将需要政策变革。一家公司如何像审慎的奴役？你有一份工作，你有经营跑，你有各种利益相关者，包括股东。是否是您倡导与政府的政策变化的角色？你如何考虑一下？ I know you’ve done a lot of work in that regard in particular.

杰米卡拉马拉斯：
我们认为这是我们作为业务领导者参与对话的积极角色。我们在华盛顿和州首都进行了与亲和力团体，监管机构和我努力为如何制定解决方案可持续，全面，实惠，创新的专业员集经验和数据。如果您参加谈话，您只能这样做。通过与特定社区在地面上工作的非营利组织进行谈话，我最大的一些最大洞察力。他们没有规模或资本能够扩展。我们要么帮助他们，要么他们帮助我们，或者有时它既兼而有之。并加上游说和改变改变，让每个人都更好地是我们业务的核心部分。

詹妮弗老师总:
所以我在几年前在机场，我很清楚地记得一大堆关于金融健康的大报。而且我意识到这是一个审慎的广告。事实上，我拍了一张照片，另一天看着它。它说，“目的地：健康”是有道理的，因为我在芝加哥的O'Hare机场。并且给出了我的生活，我真的很兴奋，因此的照片。该公司真的是利用健康作为其品牌的主要部分的最佳看涨之一。我们今天的谈话表明，该公司的承诺如何超越广告，超越谈话。但最终是责任事项。

我正在考虑最近由福特基金会资助的特技学习，表明，商业圆桌会议公司所提出的陈述，表示他们正在购买利益攸关方资本主义，并不总是与他们的行为排队。我们可以讨论该研究，但总的来说，我希望与这种问责制的思想结束。你们两个以前提到过，特别是与种族股权工作有关，也是围绕客户的金融健康持责任。那么你们两个如何对公司的健康目标负责，最终是您的客户的成功将是什么样的？

Yanela Frias:
那么让我开始吧，我的意思是，看，我们在退休业务的责任是为我们的每一个客户提供一个可靠的退休计划设计，真正使他们的参与者能够有信心和安全的退休，并且在退休过程中财务状况良好，我们已经讨论过了。正确的计划设计可以帮助组织在增加组织底线的同时，同时增加其劳动力的退休安全。我们讨论了业务必要性以及参与者的利益。这才是我们真正关注的。坦率地说，我们一直非常关注改变我们看待退休计划设计的方式。我们正与客户和顾问密切合作，确保他们的员工为未来以及即将发生的另一场金融危机做好准备。因此，我们不一定会因为新冠肺炎而有不同的想法，但它凸显了当前方法的缺点，并真正进一步坚定了我们帮助客户和参与者做好准备的决心。

因为在一天结束时，我们对结果负责，对吧？And it’s those outcomes in terms of helping participants achieve those short-term and long-term goals, having the financial cushions that they need along the way and really helping them achieve the right outcomes will result in our clients, the employers having the right outcomes as well.

杰米卡拉马拉斯：
对于小组的福利业务也是如此。我们的愿景，我们的使命被定义为为客户实现金融健康，并扩大该号码。我们作为关于记分卡的领导人来衡量的，肯定是股东的财务业绩，也是员工成绩以及在这些金融健康指标方面的影响。And we think about it in particular to overly simplify it as increasing the availability of access to these solutions and then actually solving more and more people’s problems and being there so that they can have access to and then you use the solutions that help enable them to get to financial wellness. So many people think that it is about individual agency that determines people’s financial wellness.

我们的坚定信念，我们可以放在系统性解决方案中，以更好的方式帮助一大类整个社会。因此，我们的驱动力和动力是能够做到的，而不仅可以在公司水平和社会层面，而且由家庭的家庭也是如此。这是一个值得的目标。以及我们对自己的目标来衡量自己的原因是因为坦率地区，这就是人们想要在这里工作的原因。人们被吸引到兴奋，喜欢在审慎工作，因为我们专注于更高的目的。

詹妮弗老师总:
贾米，延莱拉，谢谢你在到处都是加入我。

Yanela Frias:
谢谢你。

杰米卡拉马拉斯：
我们的荣幸。

詹妮弗老师总:
这已经出现了无处不在，一个金融健康网络的产品。万博电竞怎么玩我是Jennifer Tescher，我很想听听你对未来嘉宾的想法以及你对节目的反应。你可以在推特上联系我@jentescher.．如果您喜欢这一集，请在您获得播客的任何地方查看节目和订阅。要了解我们所做的工作和研究，请访问emerge.www.hagiluck.com.．下次节目再见。