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金融健康万博电竞怎么玩网络对消费者金融保护局(CFPB)最近决定取消2017年发薪日、车辆所有权和某些高成本分期贷款规则(发薪日规则)的强制性保险条款感到失望。作为国家金融健康方面的权威机构，我们强烈认为，应该要求贷款人参与承销，以确保他们的客户能够成功偿还贷款，同时仍有能力支付他们的日常生活费用。通过撤销发薪日规则的承保条款，我们认为CFPB已经错过了一个激励市场参与者促进消费者金融健康的机会，破坏了最近有关负责任的小额美元信贷的机构间指导方针，并在Covid-19导致的经济低迷期间，使借款人面临更大的金融崩溃风险。
在我们最近的评论信对于消费者金融保护局的消费者金融法特别工作组，我们建议该局在寻求确定消费者保护的效力时，应该密切关注消费者的财务健康结果。通过重开发薪日贷款产品的大门，CFPB已被证明对许多借款人有害，它错过了一个重要的机会，以激励贷款人提供更有可能带来积极的财务健康结果的产品。
金融健康万博电竞怎么玩网最近发布了一份详细报告政策的角度小金额的信贷。虽然我们认为对小额信贷的需求本身就是金融健康面临挑战的症状，但一些消费者可能受益于精心设计的小额信贷产品，以帮助管理不正确的现金流或意外支出。然而，并非所有转向小额美元信贷的人都能从中受益，政策制定者要发挥关键作用，确保这些产品不会损害脆弱消费者的财务健康。我们认为小额信贷必须是负担得起的，贷款人应该被要求参与承销，政策制定者应该允许金融机构沿着成本和可用性范围进行试验，提供构建金融健康的小额信贷。
联邦银行监管机构最近发布了一套提供负责任的小额贷款的机构间贷款原则．这些原则大体上与金融健康网络的政策观点一致，他们认识到负责任的贷款的特点是“高比例的消费者成功地按照最初的贷款万博电竞怎么玩条款偿还小额贷款”从而“最小化对消费者的不利影响，包括因展期或再借款而导致的债务周期”。为了达到这些目的，这些原则明确将“贷款承销”列为负责任的小额贷款的必要条件。CFPB放弃发薪日规则承保条款的决定与跨部门原则相悖，我们认为这是朝着正确方向迈出的一步。
这一决定也正值消费者因Covid-19危机而处于最脆弱的时期。根据美国人口普查局住户脉搏调查(Census Household Pulse Survey)， 49.1%的家庭在3月13日至6月底期间有人失去了工作收入。在这种经济环境下，很可能需要结构良好的小额信贷产品，以促进在可控条件下成功还款。然而,这两个我们的研究和局的研究显示，消费者谁采取一个发薪日贷款往往结束债务在相当一部分的一年，因为无法负担的贷款支付导致高水平的重复借款。同样值得注意的是，我们的小额信贷消费者研究发现“基于偿还能力和理解消费者需求的承保将是防止重复使用的关键。”简而言之，有大量证据表明，如果没有承销，许多借款人将成为重复使用和持续负债的受害者，而其他借款人将最终违约，并面临追讨诉讼和工资扣押的风险。
在度过财务不确定时期的同时，对于贷款人来说，提供与消费者偿还能力相适应的信贷，以避免造成长期债务循环，这一点尤为重要。我们将继续鼓励贷款机构以这样的条件提供信贷，并呼吁金融机构承担起将消费者的财务健康放在首位的责任，即使决策者没有这样做。
