通过科里的石头、常驻企业家、金融健康网络万博电竞怎么玩
在《月末》(The Ends of The Month)一书的序言中，我描述了自己在消费者支付业务中日益感到的不安，而我的职业生涯正是将我引向了这个行业。上世纪90年代，它是一个令人兴奋的地方，充满了创新，是互联网和电子商务早期发展的中心。ag万博然后我更近距离地看到了付款不浪漫的一面。
21世纪初，我在一家公司负责收入增长和业务发展，让消费者可以方便地亲自支付日常水电费和电话费。美国支付系统(American Payment Systems)的实体代理机构遍布美国50个州，从家庭支票收银台和杂货店到大型杂货和药品连锁店。我们发展到11000个支付点，每月处理超过10亿美元的账单支付，服务约700万户家庭。然后我们赢得了在沃尔玛商店提供账单支付服务的合同。
我们为许多传统上“没有银行账户”的消费者提供服务，他们用现金或汇票支付账单。但我们也为许多人接受支票，几乎一半的账单都是用这种方式支付的。我们向所有人提供了当日或次日从账单和证明付款的纸质收据的信贷。有时，公用事业支付了支付的成本，但越来越多的，我们向消费者收取一美元或更多的交易这项服务。
我们还投资了另一家公司，该公司代表发卡人通过电话或网上支付账单。该公司收取3到5美元，让客户使用借记卡或ACH支付账单。消费者从账单上得到了当天的信用，而且大部分的付款都是在到期日支付的。这家公司很快就盈利了。和我们的公司一样，它通过让现金拮据的消费者在最后一刻支付账单，为投资者带来了可观的回报。
在这两家公司，我们从客户的账单支付流量的时间安排中了解了很多关于他们的信息。每个月的头几天都很忙，因为社会保障和其他福利的领取者会在那一天领取福利，很多人还会拿到月薪。周五——发薪日——也是流量大的日子(当月初恰好是周五时，我们创造了每日流量记录)。很明显，我们的许多客户使用我们的服务是因为他们在最后一刻需要支付账单。这样做可以让他们等到收到工资或福利存款——或刚好在之前。
对于那些用支票支付的人来说，在月底支付账单能最大化他们账户里有足够资金的机会。但他们并不总是成功:尽管许多消费者付出额外的努力亲自支付，我们收到的代表账单人的支票中有1%到2%被退回。而导致透支的比例可能是这一比例的两倍。因此，虽然我们的服务有时可以让客户避免从银行收取滞纳金或罚款，但它并没有一直做到这一点。幸运因素——以付款人的到期日、付款收据的时间，以及他们从账户中支付的其他付款的清算时间的变化形式——是我们的客户是否在一个月内避免各种罚款的主要因素。
我在美国支付系统公司(American Payment Systems)的经历让我认识到银行/无银行账户的二分法过于简单化:什么家庭正试图保持当前的支付账单的人最常见的不是他们缺乏一个储蓄机构的关系一样是他们缺乏一个舒适的频率定期保证金的流动资产来满足他们的义务在本月底。
接下来:没有什么比这更能体现“薪水对薪水”生活的无声绝望了透支．我将分享一些关于消费者金融保护局透支和透支的知识。一定会让你大吃一惊。
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金融健万博电竞怎么玩康网2018年8月8日报道。
