财务健康意味着有适当的日常财务系统来管理收入和支出。这意味着要以可获得的金融选择的形式，对意外冲击具有弹性，以应对波动。这种韧性可以帮助人们规划、投资和利用未来的机会。但是，根据金融业监管局(FINRA)的数据，在2009年，只有35%的美国人拥有“雨天”基金。40%的人只支付最低还款额。20%的人每月的支出超过了他们的收入。
在“财务能力”这个概念的激励下，花旗基金会和CFSI着手发掘其潜力。这两家机构通过将相关的、及时的、可操作的、持续的指导与获得高质量的金融产品和服务相结合，找到了帮助消费者改善其财务行为的方法。