在我们不可预测的经济格局中，客户正在寻求其金融机构的支持。当金融机构加紧支持客户的财务状况时，这些关系变得更加牢固，但是，金融机构如何弄清每个客户真正需要什么？
在整个客户群中获得这些见解需要财务健康衡量策略。manbets手机版登陆实际上，这通常意味着决定是否收集调查数据，使用现有的管理数据，或依靠两者。
在里面财务健康脉搏项目，我们将银行帐户交易数据与全国代表性的调查数据合并，以提供一些独特的见解，这些见解可能仅仅调查数据或交易数据可能会错过。在这里，我们考虑机构如何有效地使用每个数据源来衡量财务健康。
森林与树木
选择是否使用调查还是行政数据可能有点像确定要专注于财务健康的“森林”还是“树木”。
调查为“森林”视图提供有效的快捷方式。我们的八个指标问题Finhealth得分方法询问有关支出，储蓄，借贷和计划有效地捕捉消费者行为和观点的信息，但是这种方法仅提供了对日常活动的有限见解。
行政交易数据另一方面，出现客户活动的最精细，最精确的图片，尽管通常仅适用于有限的帐户。如果金融机构可以使用的帐户中的活动无法捕捉到客户财务生活的最重要方面，那么我们“缺少树木的森林”。
例如，客户纯粹用于建立信用的信用卡的数据不会揭示客户是否能够花费小于收入或总体上管理债务 - 这两个重要的财务状况指标。
调查数据可以揭示您可以看到的帐户之外发生的事情。
在财务健康脉冲研究中，我们观察到调查参与者同意与我们的在线平台共享的财务帐户的交易级数据。但是，我们不知道有人是否已提供对他们定期使用的所有帐户的访问权限，直到我们将管理数据与调查数据合并为止。结果，我们仅使用行政数据来衡量财务健康的能力是有限的，就像金融机构一样。对于某些受访者来说，我们缺少太多的单个树木，无法清楚地了解森林。
为了说明，我们将参与者与我们平台相关的支票帐户和信用卡的数量与他们在单独的调查中报告的数量进行了比较。在参与调查并将至少一个帐户与Pulse联系起来的人中，受访者报告的支票帐户数量大致与与平台相关的支票帐户数量大致相同。
另一方面，受访者报告拥有的信用卡比平均链接的信用卡要多得多。这表明我们的管理数据使我们对交易的看法比信贷交易更完整。
如果我们想评估这些参与者的借贷能力和行为，依靠我们可以访问的信用卡数据可能不会有太大帮助，因为我们只看到有关他们拥有的信用卡的一小部分信息。
当您看到客户定期使用的帐户时，管理交易级别的数据提供了衡量支出和节省行为的最精细的方法。
除了管理数据的局限性，如果您有信心对客户有足够的帐户数据来汇总其财务活动的“森林”观点（或至少是其财务状况的一部分），则行政数据可能是一个非常有见地的manbets手机版登陆测量工具。
关于帐户平衡和支出模式的详细调查问题可能会产生不一致和不精确的答案 - 毕竟，您的调查受访者只是人类。调查还只允许定期收集。
但是，管理帐户数据是连续收集的，并且不依赖于容易出错的自我报告。我们的分析在另一项调查中比较脉冲管理帐户数据与自我报告的交易级别数据，表明，在管理数据中，尤其是在将大多数帐户链接的受访者中捕获了更多的付款。
行政数据力量的另一个例子是我们对2021年支票和储蓄余额的退税和刺激支付实时（图2）。Pulse年度调查数据为我们提供了随着时间的流逝，最完整的财务健康趋势的看法，但是它们无法捕获像行政数据这样的帐户活动中的日常移动。
将不同的数据源用于工作
消费者正在寻求金融机构来支持其财务健康。那么，采用财务健康测量方法的哪种方法可以帮助您的组织获得对客户需求的最大知名manbets手机版登陆度？我们的数据揭示了对每种优势的一些见解：
- 机构可以同时使用调查和管理数据衡量财务状况并结合两者将产生最深的见解。
- 调查可以有效地对客户的财务健康进行整体评估，包括他们对财务状况的感觉或思考，但受访者可以准确记住和自我报告的限制。查看我们的Finhealth分数页面有关进行调查的提示。
- 行政数据可以为客户财务的特定领域提供详细的见解，同时还需要更少的步骤来收集数据，而无需客户的积极参与。但是，尽管某些客户可能会在您看到的帐户中几乎进行所有日常财务活动，但其他客户可能只会为您提供一个小窗口。阅读我们的简介有关在公司有效使用管理数据的想法，具体取决于您的独特目标和数据资产。
探索我们的资源
有关我们独特数据资产的更多见解，请查看我们的脉搏点出版物并敬请关注即将出版的出版物。如果您有兴趣探索满足客户需求并补充您的数据资源的测量解决方案，请与我manbets手机版登陆们联系info@www.hagiluck.com。
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方法
阅读有关我们的更多信息在这里交易数据和方法论还有我们的脉搏研究在这里。为了将管理数据与调查数据进行分析，我们将脉搏交易数据与亚特兰大联邦储备银行的调查数据合并消费者付款日记，也通过了解美国研究。
致谢
我们与亚特兰大联邦储备银行的USC和Kevin Foster与Marco Angrisani合作完成了这一分析。
